Udělal jsi chybu, přesně tu, kterou dělají klienti dobročinné organizace Provide*t Finan*e.
29,8% nemůžeš dělit 5,25 lety. Takto složené úročení za situace opakovaného pravidelného spoření nefunguje. Průměrná hodnota zůstatku na tvém účtu se pohybovala +/- v polovině částky, kterou jsi tam měl na konci (hodně záleží na tom, jak těch 18000 platíš... jednorázově na konci, na začítku roku, po 1500 měsíčně....).

Je to na exelovou tabulku, ale nechce se mi teď do ní. Udělej si simulaci třeba pěti let: vklady (tvoje) dej 20050, 18550, 18550, 18550, 18550. Jako úrok si někde hoď nějakou proměnnou (která se bude stejně měnit ve všech letech). Spočítej si pro každý rok (s tou konstantou) úrok, přičti k jistině a jdi na další rok. Po pěti letech ti vyjde nějaké hausnumero. Teď měň tu roční hodnotu úroků (změní se ti ve všech letech), až se dostaneš k +/- té tvé cílové hodnotě (117.000). Vyjde to IMHO přes 8%.