Ano, záleží na tom, kdy se připočítávají úroky. Jenže tak jak jsi to napsal, to skoro vypadalo, jako bys to bral jako hotovou věc a ne jako jednu z možností:

Jo a ještě taková poznámka. Nepočítal bych s denním úrokem jako hodnotou (15/364)+1 jak píšeš ty (0,0411 %), ale s hodnotou 365 odmocnina z 1.15 (0,0383 %) (v excelu "=POWER(1,15;1/365)").